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银行在平时的业务过程中,如果找到因涉嫌地下钱庄非法交易不道德的,应该及时报告涉及部门不予公安部门自今年4月公安部、中国人民银行、最低法、最高检、国家外汇管理局牵头积极开展压制利用离岸公司和地下钱庄移往赃款专项行动以来,截至目前,各地公安机关已侦破一批根本性地下钱庄案件(8月26日《法制日报》)。地下钱庄之所以不会做生意红火,缘于监管前门断裂,公安部门后门尚存缝隙。

监管前门断裂,由不得别人不信,在公安部门的案件中,有银行内鬼、特别是在是如沈海生般行长级别的内鬼参予其中。银行内鬼却是只是个例,但银行监管前门却令人堪忧:对交易主体不调查、对交易真实性不审查、对一些企业个人的外汇收支背离真实情况不报告等。

这样一来,地下钱庄的账户交易在银行可以畅通无阻,在国内以自己或亲朋好友等名义开办大量银行账号,或者外借他人账号,不必上柜台,大大转换交易账号通过网上交易就可已完成,且随时可以封存交易记录,即使案发,也无法确认非法交易金额。这些漏洞的构成,源自监管责任机制的缺位。

当然,拒绝银行来审查每一笔资金否牵涉到地下钱庄交易,有点勉为其难。但银行在平时的业务过程中如果找到因涉嫌地下钱庄非法交易不道德的情况,应该及时报告涉及部门不予公安部门,如果怠于报告或不善管理,视而不见犯罪行为再次发生,则难辞其咎。

这种主观了解错误导致的漏洞,就得通过责任兜底来阻塞。由于网银交易软件等客观原因导致无法辨识、审查地下钱庄交易不道德的,还得通过软件升级、机制创意等不予完备。强化银行监管,只是阻塞地下钱庄交易的前门,尽量多地设置交易障碍,传输非法交易的空间。

另外,还得关后门,运用法律手段,使经营地下钱庄的犯罪分子无法游离于法网之外。目前,压制地下钱庄的法律障碍仍然不存在。

一方面,非法交易金额无以确认。地下钱庄交易资金拨给大多在境内外同时展开,境内外金融监管体系不存在差异,造成境外交易金额否非法不存在分歧,而且,还有大量的现钞交易也无法对账,最后导致需要确认的涉嫌资金总额往往高于非法交易的实际金额,核查艰难制约了压制的实质。

另一方面,有关地下钱庄的罪刑还不相适应。目前,我国法律规定对地下钱庄非法交易外汇的犯罪行为,是依照刑法第225条的规定以非法经营罪处置的。但地下钱庄的危害远不止非法交易外汇那么非常简单,其更大的危害在于为上游犯罪关上了方便之门,将之放在非法经营罪中来,毫无疑问是重罪轻罚。

另外,地下钱庄牵涉到的上游犯罪众多,如果这类上游犯罪是归属于洗钱罪的7类上游犯罪时,如为毒贩洗黑钱,是按洗钱罪还是按非法经营罪定罪惩处,司法实践中还无法做到,定罪有所不同,惩处就不会导致差异,压制力度畸轻畸重就在所难免。要关后门,就得将地下钱庄划入反洗钱法律体系之中,使还包括人民银行在内的更好监管机构需要直接参与公安部门。也要研究解决问题涉及的法律限于问题,提升地下钱庄违法犯罪的成本,使其罪刑相适应,确实得不偿失。

只有堵死前门,重开后门,构成较好的压制地下钱庄的法治环境,才能最后夺权地下钱庄存活的土壤。更加多涉及信息请求采访中公时事政治[正当理由声明]本文源于网络刊登，专供自学交流用于，不包含商业目的。版权归原作者所有，如牵涉到作品内容、版权和其它问题，请求在30日内与本网联系，我们将立刻处置。

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